如何证明EB-5投资移民资金的合法来源解析

作者:Admin 发布时间:2018年05月03日10:44:38 903次浏览
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如何证明EB-5投资移民资金的合法来源解析

 如何证明EB-5投资移民资金的合法来源(一)


不管是区域中心还是直投,在向移民局递交I-526投资移民申请时投资人都必须证明其用于投资的资金来自于合法的来源。对于投资于区域中心的投资人来说,投资人除了需证明50万本金是合法来源以外,还需要证明付给区域中心的管理费(目前市场上的管理费多为5万到6.5万之间)也来自于合法来源。

 

    一、资金来源的方式

 

投资人可以用自有资产也可以用家人的赠予作为资金来源。通常有以下几种方式:个人存款,房产出售或抵押贷款,公司股份的分红、转让或抵押贷款,股票收入,遗产继承等等。如果资金来自于赠与,赠与人则要提供所赠资产属于合法来源的资料。


二、申请人需要提交的资金来源证据

 

1、个人存款方式:

 

在审查资金来源方面的证据时,移民局一般运用五年内发生的事实要详细证明的原则。如果是用个人存款作为资金来源,投资人需要提供五年的个人收入所得税缴税证据以证明其税后所得可以积累到办理投资移民所需要证明的金额,还要提供五年的银行流水单证明账户内的资金确为规律的存款累积所得。如果有雇佣合同的话,还应提供雇佣合同或佣金协议。

 

一般中国投资人很少能提供完备的报税记录,更有不少人用个人账户代收公司款项,个人资产和公司资产不分,导致银行流水单上大额资金的来源和去向都难以解释,这些都会导致移民局质疑其个人存款是否为合法税后所得。

 


   2、房产证明方式

 

目前来看,大部分的中国投资人都采用将拥有五年以上的房产(居住用途和商业用途都可以)卖掉或者抵押给银行用抵押贷款作为投资移民的资金来源。用房产证明的方式不管是卖掉房产还是抵押房产,都要求提供投资人的房产证复印件证明投资人拥有该房产,房产评估报告(在签订卖房合同之前或与银行签订抵押协议之前出具),买卖合同或抵押贷款协议,买家给投资人打款的转款凭据或银行给投资人放贷的凭据以及反映钱已入账的银行流水单,以及相关税款已经缴纳的证据。


投资人可以向小额贷款公司借贷,但是必须提供小额贷款公司可以进行合法借贷的资质证明以及用于放贷的钱是来自于合法来源的证明。此外,对于一些不知名的小银行,有时移民局会要求补充这些银行的背景资料和贷款资质等文件。另外,与贷款机构签订抵押贷款协议时要特别注意贷款用途和贷款期限的问题。以前移民局对贷款用途并不在意,一些申请即使写着消费、个人综合消费、房屋装修等贷款用途都能获得批准,但是移民局的审核标准趋严以后写着这样贷款用途并且规定不可用作其他用途的I-526申请都会被拒。所以建议投资人将贷款用途明确写为移民或投资移民,或者贷款合同条款并不限制所贷款项被用作其他用途。至于贷款期限则是越长越好,如果贷款期限不能覆盖从投资到还款的时间的话,则有可能导致移民局要求投资人补充在投资移民本金还没有被归还给投资人时如何能按期还贷的资料。

 

虽然移民局对五年之前购买的房产并不详细追究购房的钱款从何而来,但是投资人也需要提供购房时的购房合同来证明购房时间和购房金额,以及工作收入证明之类的文件来证明购房时投资人已经有足够的财力购买该房产。提供这种工作收入证明时可以把配偶的收入也加进来来说明夫妻加在一起的财力足够购买该房产。

 

做房产抵押时切不可拿家人的房产作抵押而自己作贷款人。移民局之前拒绝过投资人用父母房产作抵押,自己向银行贷款的这种做法。移民局的理论是投资的本金必须是个人拥有的,因此投资人必须证明贷款是由投资人用自己拥有的资产为抵押物借贷出来的。所以如果投资人自己没有可以用于做抵押贷款的房产,正确的做法是由拥有房产的家人用该房产作抵押去银行办理抵押贷款手续,在银行放贷给家人后再由家人将所贷款项以现金形式赠与给投资人。


EB-5投资移民:如何证明资金的合法来源解析?(二)


3. 用股份证明的方式

 有一些EB-5投资人拥有某些公司的股份且公司经营良好并有足够资金积累的投资人也可以选择公司分红,或者把拥有的公司股份卖掉或者抵押给公司向公司贷款等方式作为资金来源。这三种方式除了要提供公司成立文件和章程以外还要提供公司过去五年来的财务报表(至少最后一年应提供审计报告)以及相关公司报税凭据来说明公司确实有足够的财力给股东分红,公司的股份价值确实和卖价相当,以及公司有足够的资金储备或未分配利润来给投资人放贷。此外,还应提供分红决议、股份转让合同、或股份抵押贷款协议,公司的股东会决议,以及公司账户向投资人个人账户打款的转款凭据以及反映钱已入账的银行对账单。用与股份有关的方式证明资金来源时要特别注意提供投资人已就股份分红或股份转让所得缴纳了个人所得税的证据。因为将股份抵押给公司并从公司贷款不需缴纳个人所得税,所以这种方式越来越受投资人的欢迎。但是这种方式应该注意


4月22日EB-5利益相关者电话会议EB-5计划办公室副主任作为合格投资的贷款贷款可以作为,合法的EB-5投资资金来源,只要能满足8 C.F.R. § 204.6(e)条文所要求的债务条件。资金指的是现金、设备、存货、其他有形资产、货币等价以及外国企业家(EB5Sir注:指EB-5投资者)用其资产所担保的债务,前提是外国企业家个人对此债务负有首要责任,并且用于投资移民申请的新商业企业的资产并未用于担保上述任何债务。



 

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